KARAKTERISTIK BEBERAPA JENIS KREDIT

"Untuk maksud maksud pengambilan keputusan manajerial dalam bidang perkreditan tidak hanya pengetahuan tentang kendala-kendala hukum yang melekat pada berbagai jenis kredit tersebut, tetapi juga tentang karakteristik, yaitu sifat-sifat khas yang dimiliki oleh berbagai jenis kredit bank termaksud sangat relevan pula untuk ikut dipertimbangkan".

Dalam perekonomian yang menganut sistem pasar, macam kredit yang disajikan oleh bank kepada para nasabahnya banyak sekali macam-ragamnya. Kiranya tidak ada satu tulisanpun yang mampu memuat semua jenis kredit bank yang terdapat dalam perekonomian.Ini berarti bahwa apa yang dibicarakan dalam postingan kali ini sifatnya tidak limitatif.

A. Kredit Konsumsi sering juga disebut kredit konsumen

Yaitu kredit yang di sediakan oleh bank kepada nasabahnya yang berupa orang peorangan atau rumah-rumah tangga keluarga. yang pemakaiannya dengan sendiri nya adalah untuk membiayai pengeluaran-pengeluaran konsumsi mereka. Pada umumnya konsumen mempunyai sikap yang relatif lebih emosional dibandingkan dengan kelompok pemakai kredit produsen. Untuk berhasilnya kebijakan manajemen dalam bidang pemasaran, manajer bank perlo sekalimemperhatikan hal tersebut. Keberhasilan produk perbankan dalam bentuk kartukredit/' creditcard' erat hubungannyadengan karakteristik tersebut. Keberhasilan fihak toko penjaja barang dagangan konsumsi dalam memperluas pasar penjualannya dengan cara menerima kartu kredit dapat pula dihubungkan dengan keberhasilan bank tersebut. Selain itu, derajat kepastian pembayaran kembali,untuk kredit konsumsi kecenderungannya lebih rendah bila dibandingkan dengan kredit-kredit produsen. Selanjutnya dapat pula dikatakan , bahwa dari segi besarnya transaksi, untuk kredit konsumsi dengan sendirinya pada umumnya, relatif kecil, sehingga bank-bank yang tergolong jenis 'retail bank' -lah. .dengan suku bunganya yang tinggi. Mampu melayani pemasokan kredit-kredit konsumsi dengan berhasil.

B. Kredit Produksi

Ini biasajuga disebut kredit usaha atau kredit produsen, dan boleh dikatakan merupakan kebalikan dari kredit konsumen. Untuk kredit produsen fihak pemakai jasa kreditnya adalah perusahaan. Kredit produksi lebih lanjut bisa dibeda-bedakan lagi:

(a) berdasarkan perbedaan bidang usaha,

(b) berdasarkan perbedaan fungsi pembelanjaan dari segi pemakai kredit, dan

(c) berdasarkan perbedaan macamjaminan.

Di bawah ini disajikan beberapa contoh berbagai macam kredit produsen tersebut:

1. Jenis-jenis kredit produsen berdasarkan bidang usaha:

• kredit usaha dagang,
• kredit usaha tani,
• kredit usaha perkebunan,
• kredit 'real estate', dan seterusnya.

2. Jenis kredit produsen berdasarkan fungsi pembelanjaan:

• kreditinvestasi.
• kredit candak-kulak,
• kredit modal kerja, dan seterusnya.

3. Jenis kredit produsen berdasarkanjaminan:

• kredit kolateral, yaitu kredit dengan jaminan surat berharga,
• kredit dengan jaminan aktiva tetap,
• kredit tanpa jaminan, dan seterusnya.

Kredit usaha dagang yang banyak dimanfaatkan oleh pedagang-pedagang kecil yang banyak dijumpai dalam perekonomian kita banyak yang berbentuk kredit candak-kulak, dan oleh karenanya banyak yang merupakan kredit jangka pendek. Usaha dagang ukuran besar di lain fihak, dengan melihat pola kegiatan serta jenis barang dagangannya, mempunyai peluang yang menguntungkan untuk menggunakan baik kredit jangka pendek yang menggunakan barang dagangan sebagaijaminan, kredit modal kerja dan juga kredit investasi yang dalam alam deregulasi suku bunganya mempunyai kecenderongan lebih rendah dibandingkan dengan suku bunga jangka pendek.

Macam kredit yang dibutuhkan oleh petani sawah dan petani palawija misalnya juga berbeda dengan kredit yang dibutuhkan oleh perusahaan perkebunan. Kalau melihat pola fluktuasi kegiatannya, maka tidak sulit untuk menyimpulkan,bahwa dalam ke banyakan hal kredit yang tepat diberikan kepada para petani sawahdan petani palawija adalah kreditjangka pendek. Sedangkan bagi perkebunan, yang pada umumnya cocok ialah kredit dengan jangka waktu lebih dari pada satu tahun. Adapun berapa lebihnya waktu yang diperlukan, hal itu tergantung pada panjang-pendeknya umur tanaman untuk mulai bisa berbuah secara menguntungkan.

-----------------------------------

aladzani art dalam: KARAKTERISTIK BEBERAPA JENIS KREDIT

Posted by al_adzani art at Tuesday, February 07, 2012